Финансовое мошенничество, как себя защитить?

Инструктор по безналичным расчетам:

Здравствуйте, ребята! Рада встрече с вами! Предлагаю познакомиться! Я, инструктор по безналичным расчетам и в мои обязанности входит: приём от физических и юридических лиц заявлений на изготовление личных и корпоративных пластиковых карт банка с проведением при этом соответствующей консультационной работы (информирование о типах пластиковых карт банка, особенности проведения безналичных расчетов, в том числе за рубежом и в сети Интернет; осуществление сопровождения базы данных держателей банковских карт; обеспечение единой технологии предоставления банком услуг, связанных с обслуживанием банковских карт и ее совершенствование в целях повышения качества и оперативности обслуживания клиентов банка в рамках внутренних нормативных актов банка.

Предлагаю вам взять фломастеры/карандаши и написать свое имя на бейдже.

Участники пишут свое имя на бейдже.

Инструктор по безналичным расчетам:

Сделали? Молодцы. Прикрепите бейджи к одежде.

Теперь, когда все мы познакомились, предлагаю немного поиграть.

Для этого нам нужно разделиться на две команды. Игра будет называться «Впусти меня в свой дом». Каждому участнику игры я раздам карточку с ролью хозяина дома — именинника, гостя или прохожего. Именинник приготовил праздничный ужин в день своего рождения и ждет в гости друга. Случайный прохожий, заглянув в окно дома, видит красиво накрытый стол, и ему тоже хочется попасть на праздник, попробовать угощение.

В каждой команде будет по 4 хозяина, 2 гостя и 2 прохожих. Участники, получившие карточки именинников, ожидают прихода гостей. Участники — гости и прохожие не раскрывают свою роль, их задача — убедить хозяина дома, что они гости, которых ждут на ужин. Каждый из гостей и прохожих по очереди подходит к одному хозяину и, представляясь гостем, убеждает в 3–4 предложениях пустить его в дом.

Прослушав их, участник-хозяин должен принять решение: согласиться или отказать. Если он впустит прохожего или не поверит гостю, то выбывает из игры. Если впустит гостя, то побеждают сразу оба участника. Таким образом, победителем игры в каждой паре станет участник, реализовавший свою цель.

Консультант банка:

Итак, ребята, давайте подведем итоги игры. Участники, игравшие роль именинников, подскажите, легко ли было поверить уговорам гостя впустить его в дом? А вам, гости и прохожие, какие аргументы помогли преодолеть сомнения хозяина дома?

Ответы участников.

Инструктор по безналичным расчетам:

Как в игре, так и в жизни, ребята, мы встречаем людей, которые не всегда честны по отношению к нам, преследуют свои цели. К таким относятся мошенники. Это люди, которые, пользуясь нашим доверием или обманывая нас, похищают наши деньги, имущество.

Знаете ли вы, что слово мошенник произошло от существительного мошна – так в Древней Руси называли сумку, карман. Человек, воровавший деньги из сумок, назывался мошенником. Со временем мошенниками стали называть обманщиков и жуликов. Сегодня, ребята, мы поговорим с вами о мошенничестве, с которым мы можем столкнуться на финансовом рынке. Как мы знаем, существует множество компаний, оказывающих услуги по кредитованию, открытию вкладов, ведению счетов, купле-продаже ценных бумаг и валюты и так далее. К выбору данных организаций необходимо подходить особенно тщательно, так как среди них попадается много недобросовестных компаний и просто мошенников.

Консультант банка:

Как вы считаете, почему люди становятся жертвами финансовых мошенников?

Ответы участников.

Консультант банка:

Верно, такие качества, как желание легкого заработка, невнимательное прочтение подписываемых документов, вера на слово, делают граждан легкими жертвами финансовых мошенников. Мошенники выманивают деньги с помощью звонков и СМС, в социальных сетях и офисах.

Перечислим основные виды финансового мошенничества:

• с банковскими картами
• на финансовых рынках
• кибермошенничество
• финансовые пирамиды

Инструктор по безналичным расчетам:

Стать жертвой преступников может каждый, и не важно, использует он банковскую карту или предпочитает рассчитываться наличными.

Эксперт:

Рассмотрим мошенничество с банковскими картами подробнее. Ребята, вы, наверное, уже знаете, что представляет собой банковская карта.      Это             изготовленная           из   пластика   карта,  на   нее   нанесена информация о держателе (содержится на магнитной полосе или чипе). (Демонстрируется образец пластиковой карточки и рассматривается информация на ней). Чтобы использовать вашу карту в своих целях, мошенникам нужно узнать ее номер, имя владельца, срок действия, номер CVC или CVV (специальный трехзначный код на оборотной стороне карты, необходимый для оплаты покупок в интернете).

Мошенникам нужны следующие данные:

• Номер карты
• Срок действия карты
• Имя владельца
• Номер CVC или CVV

Инструктор по безналичным расчетам:

Каковы же основные способы мошенничества с банковскими картами?

Ответы участников.

Эксперт:

КРАЖА КАРТЫ.

Как действовать, если у вас украли карту?

Ответы участников.

Инструктор по безналичным расчетам:

• немедленно заблокируйте карту по телефону, указанному на ее оборотной стороне, официальном сайте банка или через личный кабинет банка.

Как предотвратить кражу? (выслушиваем ответы учащихся)

• не храните банковскую карту вместе с ПИН-кодом. Игнорирование этого правила даст возможность мошеннику снять ваши сбережения в ближайшем банкомате или перевести через интернет;

• установите ограничение на максимальную сумму снятия с карты в сутки и в месяц.

Инструктор по безналичным расчетам:

Как можно получить информацию о карте?

Ответы участников.

Консультант банка:

ПОЛУЧЕНИЕ ИНФОРМАЦИИ О КАРТЕ.

Мошенники узнают ее путем подглядывания, фото- или видеофиксации, копирования данных карты. Целью может быть не только ПИН-код, но и реквизиты вашей карты на лицевой и оборотной сторонах. Так мошенники могут украсть ПИН-код, установив на банкомат скрытую камеру или накладную клавиатуру. Поддельную клавиатуру ставят прямо поверх оригинальной, и сам банкомат реагирует на нажатия как обычно — вы даже не заметите, что что-то идет не так. Злоумышленники, используя украденные данные, могут изготовить копию вашей карты.

Инструктор по безналичным расчетам:

Как предотвратить получение информации о карте?

Ответы участников.

Эксперт:

КАК ПРЕДОТВРАТИТЬ?

• перед снятием денег в банкомате осмотрите его. На картоприемнике не должно быть посторонних предметов, клавиатура не должна шататься;
• старайтесь пользоваться банкоматами, установленными в безопасных местах (например, в отделениях банков);
• набирая ПИН-код, прикрывайте клавиатуру рукой. Делайте это даже во время расчетов картой в кафе или магазинах;
• подключите мобильный банк и СМС-уведомления. Так вы сможете увидеть, какая точно сумма списана с вашей карты после снятия денег в банкомате;
• если вы расплачиваетесь картой в кафе, пожалуйста, просите использовать только переносной терминал, чтобы оплата происходила при вас. Уничтожайте копии чеков, билетов и других документов, где указан полный номер вашей карты;
• если вам приходят СМС с уведомлениями о блокировке карты или якобы совершенных транзакциях, никогда не перезванивайте по номеру, указанному в СМС. Всегда звоните только по номеру колл-центра банка, указанному на официальном сайте, или по номеру телефона, указанному на оборотной стороне карты.

Инструктор по безналичным расчетам:

Что же, ребята, делать, если с вашей карты списали деньги (об этом вы узнали в СМС-сообщении или взяв выписку по карте)?

Ответы участников.

Инструктор по безналичным расчетам:

• позвоните в банк (номер всегда есть на обороте карты или на главной странице сайта банка), сообщите о мошеннической операции и заблокируйте карту;
• запросите выписку по счету и напишите заявление о несогласии с операцией;
• обратитесь с заявлением в отдел милиции по месту жительства.

Консультант банка:

Давайте закрепим полученные знания на практике. Разделимся на две команды. Я раздам вам карточки, а вы расскажете, как поступите в предложенной ситуации. Эксперт выскажут нам свое мнение. Раздаем каждой команде поочередно по две ситуационные карточки, даем ребятам 1–2 минуты посоветоваться, затем выслушиваем их мнения. Предлагаем второй команде зачитать экспертное мнение по ситуациям противников.

Идет рассмотрение ситуаций.

Консультант банка:

• СИТУАЦИЯ:

В кафе официант приносит вам терминал, вы расплачиваетесь, но тут официант говорит, что оплата не прошла, и просит повторно ввести ПИН-код вашей карты. Ваши действия?

 

Инструктор по безналичным расчетам:

Вводя повторно ПИН-код, вы рискуете заплатить дважды. Подключите СМС- или уведомления о платежах по вашей карте. Обязательно попросите чек с уведомлением о сбое или отказе от операции (терминал всегда печатает такой).

Консультант банка:

• СИТУАЦИЯ:

Вам нужно снять деньги с карты. На противоположной стороне улицы в стену магазина встроен уличный банкомат. Улица плохо освещена, и возле банкомата стоят какие-то люди. Ваши действия?

Эксперт:

Старайтесь пользоваться банкоматами внутри отделений банков. Их чаще проверяют и лучше охраняют. Проверьте банкомат: нет ли на нем посторонних устройств. Клавиатура не должна отличаться по фактуре, а тем более шататься. Когда вводите ПИН-код, всегда прикрывайте клавиатуру свободной рукой, чтобы никто не подсмотрел. Лучше всего, если на банкомате есть «крылья» для клавиатуры — на них невозможно поставить накладную клавиатуру. Также благодаря им сложнее подсмотреть Ваш ПИН-код.

Консультант банка:

• СИТУАЦИЯ:

После поездки в переполненном автобусе вы не смогли обнаружить кошелек в своем рюкзаке. Очевидно, что его у вас украли. В кошельке были не только деньги, но и карта, на которую вам перечисляют стипендию. Ваши действия?

Инструктор по безналичным расчетам:

Необходимо позвонить в банк и заблокировать карту. Если вы не можете связаться с банком по телефону, зайдите в ближайшее отделение банка и напишите заявление о блокировке. Также вы можете заблокировать карту через онлайн-банк.

Консультант банка:

• СИТУАЦИЯ:

Вы снимаете деньги в офисе банка, довольно близко от вас стоит молодой человек и, дружелюбно улыбаясь, наблюдает за тем, как вы вводите ПИН-код на клавиатуре банкомата. Ваши действия?

Эксперт:

Не стоит ссориться, но нужно прикрыть клавиатуру рукой в тот момент, когда вы будете набирать ПИН-код, и постараться закрыть собой монитор банкомата, чтобы никто не видел, какие именно операции вы совершаете по карте.

Инструктор по безналичным расчетам:

Молодцы, ребята! Прекрасно справились с поставленной задачей. Будем уверены, что вы не попадетесь на удочку финансовых мошенников! Хочется обратить ваше внимание на то, что мошеннические действия не остаются безнаказанными. В статье 209 Уголовного кодекса Республики Беларусь «Мошенничество» (умышленное противоправное безвозмездное завладение чужим имуществом либо правом на имущество с корыстной целью путем обмана, либо злоупотреблением доверием). В статье прописаны способы наказания за совершение преступления. Нельзя присваивать чужое имущество и деньги. Мы не должны становиться жертвами финансовых мошенников, а тем более переходить на их сторону.

Вопросы по результатам мероприятия.

Консультант банка:

А теперь, ребята, выполним небольшой тест и узнаем, как хорошо вы запомнили материал. Ответьте на вопросы, выбрав один из трех вариантов ответа:

1. Кто такой финансовый мошенник?

• Человек, присвоивший чужое имущество обманом
• Человек, нашедший кошелек на улице
• Человек, выигравший в лотерею

2. Как вы   считаете,   почему   люди   становятся   жертвами финансовых мошенников?

• Из-за излишней доверчивости
• Из-за желания заработать быстро и много
• Все вышеперечисленное

3. Что необходимо  сделать  в   первую  очередь,  если   вашу банковскую карту украли?

• Забыть о случившемся
• Заблокировать карту
• Открыть новую карту

4. Вам необходимо  снять   деньги.   В   каком   банкомате  из нижеперечисленных вы снимете нужную сумму?

• В уличном. Много людей ходит мимо, хотя улица плохо освещена
• В торговом центре. Не очень удобно, что вокруг банкомата постоянно много людей, но я сделаю это аккуратно
• В офисе банка. Там наверняка банкоматы проверяют на наличие устройств видеофиксации данных карты

5. Почему рекомендуют при наборе ПИН-кода в банкомате или терминале прикрывать клавиатуру рукой?

• Так довольно сложно подсмотреть или заснять на видео ПИН- код, который вы набираете на клавиатуре банкомата или терминала
• Если не прикрывать клавиатуру рукой, то тогда ПИН-код не будет считываться в устройстве
• Не знаю, я никогда не прикрываю

Инструктор по безналичным расчетам:

Мы сегодня провели мероприятие по финансовой грамотности и закрепили знания, как пользоваться банковской картой.

Автор: И. В. Логунова